这个20万亿的市场,银行难以下咽,互联网玩家将_交通设施网

这个20万亿的市场,银行难以下咽,互联网玩家将

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文 | 二八

业内报告称,未来5年,这个领域将有15到20万亿的市场规模。

同时,这个领域还有几个特点:风险低,利润高,且玩家极少,“一个省也就八九家”,但几乎每家都很挣钱。

这片巨大的蓝海,就是“动产融资”。

此前,银行在其中折戟,行业沉寂数年,众多业内人不看好,甚至认定这是一个伪命题。

直到今日,一些深耕行业者、技术创新者,才在行业趟出一条明路来。

这个远远被低估的市场,终于开始蠢蠢欲动……

01万亿市场

沉寂多年的动产融资行业,最近刚刚有了冻土融化的迹象。

“玩家不多,可能一个省只有8到9家,但是一个很容易赚钱的生意。”从业者程全宇向一本财经透露,“几乎每个玩家都在闷头赚大钱,市面上几乎很难听到这些玩家的声音”。

“我们做了3年,公司只有80人,年净利润达1000多万。”一家北方的小公司的从业者称,他们的利润率高达60%。

公司虽然不多,但似乎大家都活得还不错。

何为动产融资?

此前,银行最喜欢的,是不动产融资,比如土地、房产、林木等,这些搬也搬不走,极为安全。

但其实,大部分中小企业,并没有太多“不动产”,而70%都是动产。

比如,应收账款、存货,甚至知识产权、商标、股权等等。

而把这些作为抵押或质押,并贷出钱来,就叫“动产融资”。

另一方面,动产融资的风险也较低,某些场景甚至可以做到零风险。

比如说存货抵押,一般价值100万的货物,会打折抵押,可能只能贷出80万来。如果企业还不上钱,哪怕把货物9折倾销,也能收回90万,净赚10万。

“只要能看住货,货的价值稳定甚至增值,几乎没有风险。” 程全宇称。

中国中小企业协会会长李子彬也曾指出,发展动产融资,能解决小微企业融资难问题,“而且是风险比较小,见效比较快的措施”。

早在十年前,国家修订了《物权法》,允许应收账款、存货等动产用于担保融资。

国家确实也在大力推动,甚至要求各大银行都要有试点。

李子彬在2016年撰写的一份报告中曾指出,未来五年,动产融资规模可达到15万亿元到20万亿元,相当于现在中小企业的贷款总额。

又是一片万亿级别的市场。

风险低,利润高,潜能大,如此一片市场,为何开垦之人甚少,且沉寂多年?

02深耕行业

尽管是万亿市场,但要啃下这块肉却并不容易。

实际上,国家早早就动员银行进入这片市场,但银行却走得磕磕绊绊。

是因为这个领域有4大难点:确权难、评估难、监管难、处置难。

确权难最明显的,就是表现在应收账款领域,如何让核心企业确权,把原来给供应商的货款,结算给银行?

评估难,就是对于无形资产,知识产权、商标、专利等,这都如何估价?

监管难,在存货管理上,尤其明显,货物如何管理,如果避免重复质押?

而处置难,对于银行来说,更是老大难,总不能让银行自己去卖钢铁,去转让专利吧?

习惯了给大企业授信,一步到位的银行,一时头大,难以应对。

动产融资难点太多,银行在管理上一度失控。

2010年前后,风险大面积爆发,出现了轰动一时的上海钢贸诈骗案、青岛港、天津港等多起存货融资案。

据当时的媒体报道,上海钢贸诈骗案,是“神赛物资”将同一笔质押物,进行重复抵押,向华夏银行和工商银行分别进行贷款;

青岛港融资诈骗案背后,更是导致17家银行、148亿资金受累。

频繁出问题后,银行信心全失,也吓退了所有准备进入这个领域的金融公司,此后市场一度沉寂。

直到最近几年,行业才有了松动迹象,一些敢于创新的银行和金融公司,开始了再一轮尝试。

“这不像消费贷,出现几个人的坏账,问题不大,但动产融资的一个坏账,动辄损失几十万、几百万,坏上几个,差不多就可以关门了。” 程全宇称。

因此,进入这个领域,有极高的门槛,你必须得懂行业,深耕行业,且要挽起袖子,准备干脏活、苦活、累活。

特别是在存货融资领域,贷前、贷中、贷后的管理都极为复杂。

比如一个小企业拿100万的货物来抵押,货物打个折,最多给他80万的贷款。

贷前需要评估这个企业近两年的经营状况,除此之外,还要对法人进行调研,了解其财务状况和人品等。

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